Het Nationaal Warmtefonds: verduurzaming financieren, ook zonder eigen geld
Vraag de gratis checklist aanWarmtefonds
Zit je met de vraag hoe je verduurzaming betaalt als je niet zomaar spaargeld hebt liggen? Het Nationaal Warmtefonds is een fonds dat huiseigenaren en VvE's helpt om energiebesparende maatregelen te financieren, ook als een gewone lening lastig rond te krijgen is. Het bijzondere eraan is dat er regelingen bestaan voor lagere inkomens waarbij je zonder eigen geld kunt lenen, soms tegen 0 procent rente. In dit kennisartikel lees je wie er achter het fonds zit, welke regelingen er zijn en voor wie ze bedoeld zijn.
Wat het Nationaal Warmtefonds is
Het Nationaal Warmtefonds is een fonds dat is opgericht om verduurzaming voor iedereen bereikbaar te maken, ook voor mensen die anders buiten de boot vallen. Waar een gewone bank vooral naar je inkomen en je risico kijkt, is dit fonds er juist op gericht om ook huishoudens met een krappere beurs of een VvE aan financiering te helpen.
Het fonds financiert energiebesparende maatregelen: isolatie, glas, een warmtepomp, zonnepanelen, ventilatie met warmteterugwinning en aanverwante ingrepen. Het geld is dus bestemd, niet vrij besteedbaar, net als bij andere gunstige regelingen voor verduurzaming.
Wie er achter het fonds zit
Achter het fonds staat een samenwerking van de overheid en private geldverstrekkers zoals banken en verzekeraars. De overheid legt geld in en staat deels garant, waardoor het fonds gunstigere voorwaarden kan bieden dan een gewone lening. De private partijen brengen kapitaal en uitvoering in.
Die constructie is de reden dat het fonds dingen kan die een bank niet doet: lenen zonder eigen geld voor wie weinig heeft, en een rente die met je inkomen meebeweegt. Het is publiek geld dat wordt ingezet om verduurzaming eerlijk te verdelen, niet om winst te maximaliseren.
Financiering zonder eigen geld voor lagere inkomens
Het meest bijzondere onderdeel is de financiering zonder eigen middelen. Huishoudens met een inkomen onder een bepaalde grens kunnen de maatregelen volledig financieren, zonder dat ze zelf hoeven in te leggen. Dat is precies de groep die vaak het meeste baat heeft bij verduurzaming, omdat een tochtig, slecht geïsoleerd huis een hoge energierekening geeft.
De gedachte erachter is simpel: wie geen spaargeld heeft, blijft anders vastzitten in een duur te verwarmen woning. Door de drempel van het eigen geld weg te nemen, kan ook deze groep isoleren en de energierekening omlaag brengen. In veel gevallen weegt de besparing op de rekening ruim op tegen de maandelijkse aflossing.
Rente naar inkomen: waarom niet iedereen hetzelfde betaalt
Bij het Warmtefonds hangt de rente af van je inkomen. Dat klinkt ongebruikelijk, maar het volgt logisch uit het doel van het fonds: verduurzaming bereikbaar maken voor wie het uit zichzelf niet zou lukken.
| Situatie | Wat het fonds ongeveer biedt |
|---|---|
| Inkomen onder de laagste grens | financiering zonder eigen geld, vaak tegen 0 procent rente |
| Lager tot middeninkomen | een verlaagde rente onder het reguliere niveau |
| Hoger inkomen | een reguliere, nog steeds lage rente |
| VvE | collectieve financiering met een lange looptijd |
Hoe lager het inkomen, hoe gunstiger de voorwaarden. Voor de allerlaagste inkomens kan de rente op 0 procent uitkomen, zodat je alleen het geleende bedrag terugbetaalt en verder niets. Voor hogere inkomens is de rente hoger, maar nog altijd lager dan bij een gewone lening.
Het Warmtefonds voor VvE's
Ook een vereniging van eigenaars kan bij het fonds terecht. Voor een VvE is financiering vaak het grootste struikelblok, omdat het om grote bedragen gaat en niet iedere eigenaar zomaar kan bijleggen. Het fonds biedt collectieve financiering met een lange looptijd, zodat de lasten over veel jaren en over alle appartementen worden gespreid.
Omdat een VvE-traject zijn eigen besluitvorming, onderhoudsplanning en verdeling kent, werk ik dat apart uit op de VvE-pagina. De financiering via het fonds is daarbij één van de bouwstenen.
Het verschil met de Energiebespaarlening
Het Warmtefonds kent verschillende financieringsvormen. De brede, reguliere lening voor eigenaar-bewoners tegen lage rente behandel ik apart onder de Energiebespaarlening; dat is de route die de meeste mensen met een gemiddeld inkomen zullen nemen. Op deze pagina gaat het om de bijzondere regelingen: financiering zonder eigen geld, rente naar inkomen en de collectieve financiering voor VvE's.
Zie het zo: de Energiebespaarlening is de standaardroute voor wie gewoon een gunstige lening zoekt. De bijzondere regelingen zijn er voor wie daar niet vanzelf voor in aanmerking komt of wie namens een VvE financiert. Kijk dus goed welke variant bij jouw situatie hoort.
Veelgemaakte vragen uit de praktijk
In de praktijk merk ik dat mensen denken dat lenen zonder eigen geld te mooi klinkt om waar te zijn. Het is echt zo, maar het geldt alleen onder een inkomensgrens en alleen voor bestemde maatregelen. Je krijgt geen vrij besteedbaar geld; alles gaat naar isolatie of installatie.
Een tweede vraag die vaak terugkomt: verandert mijn rente als mijn inkomen later stijgt? De voorwaarden worden bij het afsluiten vastgesteld, dus reken op de situatie van dat moment. Laat je vooraf goed voorlichten over wat er bij jouw inkomen precies geldt.
Klaar om je woning te verduurzamen?
Ons onafhankelijke energieadvies vertelt je precies welke stappen voor jóuw woning het meest opleveren en in welke volgorde.
Vraag je energieadvies aan · €250Veelgestelde vragen
Kan iedereen zonder eigen geld lenen?
Nee, dat geldt alleen voor huishoudens met een inkomen onder een bepaalde grens. Daarboven leen je met een verlaagde of reguliere rente, wél tegen gunstige voorwaarden.
Waaraan mag ik het geld besteden?
Aan energiebesparende maatregelen zoals isolatie, glas, een warmtepomp of zonnepanelen. Het is bestemd geld, geen vrij besteedbare lening.
Kan mijn VvE ook bij het fonds terecht?
Ja. Het fonds biedt collectieve financiering voor VvE's met een lange looptijd, zodat de kosten over alle eigenaren en veel jaren worden verdeeld.
De complete verduurzamen-checklist
In tien punten pak je het verduurzamen van je woning verstandig aan: de juiste volgorde, subsidies en financiering. Laat je e-mail achter, dan sturen we de checklist toe.